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【行业自律】“ 1+1+N ” 模式开创保险行业团体标准编制先河

2023-05-10 14:56:27

2018 年1月, 国家新《标准化法》发布施行,将团体标准纳入国家标准化体系。中国保险行业协会作为金融业唯一一家团体标准试点单位,积极组织会员单位开展团体标准的编制工作,于2017年12月29日正式发布了《电网行业 20kV 及以下配电网资产保险定损规范》(以下简称“《定损规范》”)的编制工作,这是保险业服务国家战略,服务实体经济,加快回归本源,创新服务方式的具体行动。对完善我国保险行业标准体系,维护电网企业保险权益具有重大深远意义。


 

《定损规范》是保险行业在总结十多年服务电网企业经验的基础上,依据电网行业和保险行业的相关法律法规和保险合同约定,结合电网资产受损的特点,由英大长安保险经纪有限公司(以下简称英大长安)等中国保险行业协会多家会员单位及其他相关单位组成的编制小组,经过深入调研、广泛征求意见后成功编制。

 

编制目的。

《定损规范》能够有效缩短电网企业 20kV 及以下配电网出险资产且估损金额在10万元(含)以下小额财产险案件的结案周期、减少索赔争议,提高结案率。对提升电网企业资产管理水平,推动资产全寿命周期管理,为电网企业实现资产保险管理工作的跨越式发展提供助力。


编制依据。

《定损规范》以国家电网行业和保险行业的相关法律法规,以及电力工程造价与定额管理部门发布的相关规定为依据,、、《电网拆除工程预算定额估价表》、《电网技术改造工程预算编制与计算规定》、《20kV 及以下配电网工程建设预算编制与计算规定》和《20kV 及以下配电网工程设备材料价格信息》。


编制原则。

一是顶层设计、科学规范。《定损规范》依据国家电网行业和保险行业的相关法律法规,国家能源主管部门以及行业管理部门发布的相关规章、制度和标准为依据,考虑保险损失补偿原则和保险修复原则,结合保险条款进行编制,统一了 20kV 及以下配电网资产保险赔款计算原理、方法和公式。

二是规范统一,兼顾个性。《定损规范》在统一费用计算公式和计算指标的同时,对配送费率、建安工程费率和拆除费率等易变或者不宜统一的指标,通过资料性附录的形式,给出了确定或计算参照。

三是框架合理,实用为主。《定损规范》在切实做好该标准整体框架设计的基础上,主动研究客户需求变化,充分考虑电网行业和保险公司的运作方式和客户的多样化需求,充分借鉴并吸收国家文件、行业文件或保险合同约定中的相关规定。


适用范围。

《定损规范》适用范围包括财产基本险、财产综合险、财产一切险和机器损坏险等险种。对于西藏、青海省玉树、果洛地区,四川省甘孜、阿坝地区,甘肃省甘南藏族自治州地区等平均海拔高度在3000 米以上的地区的案件可参照《定损规范》执行。


规范框架。

《定损规范》框架包括四部分。

一是资产标的范围。《定损规范》是根据电力工程造价与定额管理总站 2016 年 7 月发布的《20kV及以下配电网工程设备材料价格信息》相关内容确定的变压器、开关设备、避雷器、配电屏柜、控制保护装置、通信设备材料、电线、电缆、绝缘材料、金具、杆塔及附件、布线材料、接地材料十三大类。

二是索赔金额和赔付金额的构成要素。《定损规范》明确了索赔金额由主要设备 / 材料费金额、恢复费用、残值金额共同组成,而赔付金额由主要设备 / 材料费金额、恢复费用、残值金额、免赔额共同组成。

三是主材受损程度的确定。《定损规范》对变压器、开关设备、避雷器、配电屏柜、控制保护装置、通信设备材料、电线、电缆、绝缘材料、金具、杆塔及附件、布线材料、接地材料等主材损失程度的确定进行了规范,尤其是对全损进行了较为明确的定义。

四是相关费率和残值的确定。《定损规范》通过资料性附录对配送费确定原则及费率、建安工程费相关费率、拆除工程费相关费率和不同资产标的的残值率作出了明确的规定。


应用措施。

为使《定损规范》更容易推广应用,英大长安采取了一系列应用保障措施:

一是案件分类。将电网企业出险的财产险类案件按照估损金额进行了分类,估损金额为 10 万元以下的列为小额案件,估损金额为 10-50 万元的列为一般案件,估损金额为 50 万元以上的列为重大案件,一次自然灾害(台风、暴雨、洪水、冰凌、雪灾、地震等)受灾面积达两个及以上县市级行政区域,且估损金额在 1000 万元(含)以上的列为大面积案件。

二是分设流程。根据以上案件的分类标准,将客户正在使用的电网资产保险管理系统的索赔流程分为小额案件快速索赔流程、一般案件索赔流程、重大案件索赔流程和大面积案件索赔流程四个流程,每个流程设置不同的应用环节,每个环节明确操作方和操作时限,提升案件处理效率。

三是嵌入规范。将编制的定损规范嵌入到系统的小额案件快速索赔流程中,通过规范设备材料价格、设备材料类型和资产损失项目名称,明确系统小额快速索赔流程的每个环节的操作方和操作时限,实现系统自动计算赔付金额,定期维护更新,达到出险单位快速索赔,经纪公司快速审核,保险公司快速理赔的目的。

四是开发移动端。为提高客户系统操作的便捷性和工作效率,开发了手机移动客户端。通过移动端实现报案、现场查勘、待办任务、排名和案件查询等功能。


试点成效。

截止目前,江苏、辽宁、四川、浙江、安徽、山西、青海、山东、湖南和天津 10 家电力公司顺利完成试点工作。定损规范试点成果显著,系统整体运行稳定,流程运转顺畅。系统中小额案件累计4547 件,结案 3310 件,结案率为 72.8%,结案周期为 62 天,比同期缩短了 30 天,有效缩短了估损金额 10 万元以下小额出险案件的结案周期,减少了保险索赔争议,提高了案件索赔效率,切实维护了客户的保险利益。同时,提升了资产保险管理水平。通过对系统积累的大量数据统计分析,全面掌握不同资产出险原因、出险地域、出险频率和损失金额等情况,对科学确定保险方案,合理确定保费成本提供决策参考。


编制启示。

当前,国家正在推进“大云物移智”和互联网技术的广泛应用。2016 年出台的《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中明确提出:“充分运用物联网、大数据等科技手段,完善企业财产保险等险种的风险保障功能”。显然,《定损规范》的编制工作符合保险行业的发展趋势。同时,《定损规范》的编制工作也开创了保险行业团体标准“1+1+N”的编制模式,即一家发起单位立项,中国保险行业协会审批立项,并组织行业内多家具有专业背景的会员单位及其他相关单位共同参与编制。此次《定损规范》的发起单位是英大长安,参与单位包括国家电网、人保财险、太平洋产险、英大泰和财险、中国电力企业联合会、鼎和财险等多家单位。各相关单位集思广益、献计献策,确保了编制团体标准的专业性、权威性、广泛性和易用性,使得团体标准更易推广、更易落地。


(作者:张斌) 


文章来源:《中国保险市场》总第90期


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(责任编辑:侯 鹏)

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